“Además de la banca tradicional, hay múltiples opciones de financiación”

Las pymes acceden a una cuarta parte menos de financiación bancaria que antes de la pandemia. Esta conclusión se desprende del último Indicador CEPYME “Situación de las pymes españolas”, correspondiente al segundo trimestre del 2023, según el cual el volumen de nuevos créditos bancarios equivalía al 20% de las ventas de las pymes en el cuatrienio 2016-2019 frente al 15% registrado entre abril y junio de este año.

Asimismo, el informe del servicio de estudios de la Confederación Española de la Pequeña y Mediana Empresa (CEPYME) ha detectado que el coste medio de los nuevos créditos bancarios es el mayor de los últimos 10 años, casi triplicándose en el espacio de tiempo comprendido entre el segundo trimestre del 2022 y el mismo periodo del 2023, pasando del 1,62% al 4,45%.

Ante este escenario de restricción y encarecimiento del crédito, la Federación Española de Asociaciones de Fabricantes de Maquinaria para Hostelería, Colectividades e Industrias Afines (FELAC) ha llegado a un acuerdo de colaboración con la consultoría Kaizen Consulting para ofrecer el servicio de obtención de financiación a las empresas integradas en este colectivo.

Con una cartera de más de 100 clientes, esta firma con oficinas en Madrid y Valencia está especializada en conseguir financiación, tanto en banca tradicional como en banca alternativa y fondos de deuda, trabajando con más de 250 financiadores.

Felac Innova ha entrevistado a José Roca, socio fundador de Kaizen Consulting, para conocer las posibilidades que brinda actualmente el mercado financiero.

¿Puede hoy una empresa recurrir únicamente a la financiación procedente de la banca tradicional?
Indudablemente una empresa puede seguir haciendo lo de siempre, pero de esa manera solo podrá obtener los mismos resultados, es decir, no estará maximizando sus opciones de financiación y, en consecuencia, no estará asegurando la liquidez suficiente para cumplir con su plan de negocio.

Eso supone exponerse a sobresaltos no siempre asociados a la actividad o circunstancias de la empresa, sino del entorno macroeconómico, circunstancias del propio financiador, normativa y otros muchos factores que de un día para otro cambian y afectan negativamente a los límites de financiación de las empresas.

El sistema bancario español ha cambiado, ¿pero también lo ha hecho el mercado financiero?
Las circunstancias del mercado de la financiación han cambiado y ya no es solamente porque el número de bancos es muy inferior al que teníamos hace muy pocos años, sino también porque los que existen en la actualidad se enfrentan a una normativa mucho más rígida, que les condiciona y restringe a la hora de poder dar financiación a las empresas.

La toma de decisiones es mucho más estricta y difícil en lo que afecta directamente a los límites de financiación que se otorgan, y son muchos los proyectos que se retrasan o quedan sin desarrollar por culpa de no tener la suficiente inyección de dinero a través de la financiación.

¿A qué opciones pueden abrirse las empresas para obtener financiación y qué pueden financiar?
El mundo de la financiación es muy amplio y, si salimos de la banca tradicional española, nos encontramos con un extenso abanico de opciones que pasan no solamente por la banca tradicional extranjera, sino también por la banca alternativa. Son financiadores que ofrecen lo mismo que la banca y, además, otras muchas opciones a la medida de lo que las empresas necesitan, tanto en plazos, importes y garantías como en condiciones.

A día de hoy se puede hacer prácticamente a medida la financiación de cada compañía. La clave está en conocer muy bien el mercado, qué ofrece cada uno de los financiadores y cuáles son sus requisitos. Con ese conocimiento del mercado, desde Kaizen Consulting asesoramos a cada empresa y encontramos soluciones personalizadas a sus planteamientos y necesidades.

Una empresa hoy puede encontrar financiación para todo lo que necesite, pero ha de saber llegar al financiador adecuado y presentar bien su proyecto. En esto se basa nuestro asesoramiento, en ayudar a que el empresario obtenga liquidez para lo que requiera: circulante, financiación de inversiones, refinanciación de deuda, financiación de proyectos o compra de empresas, por ejemplo.

Hay nuevos financiadores en el mercado a nivel mundial que pueden estar a nuestro alcance con muchas soluciones novedosas que permiten tener holgura en límites de financiación y acceder a operaciones muy flexibles.

Una muestra son el rentback y el leaseback, que aportan buenas alternativas si se cuenta con el asesoramiento adecuado. Permiten monetizar el balance vendiendo prácticamente cualquier activo de la empresa y alquilándolo posteriormente al comprador: dos maneras de generar liquidez para destinarla a cualquier finalidad y que no figura en CIRBE ni se considera endeudamiento: se trata de operaciones que se diseñan específicamente a medida y tienen un amplísimo rango de importes.

Para un sector exportador como el de la industria española de equipamiento para hostelería, ¿hay fórmulas novedosas para financiar la internacionalización?
Sin duda alguna, cualquier tipo de equipamiento tiene siempre un valor, y en consecuencia utilizar ese valor para conseguir financiación es una opción segura que en España, pero sobre todo fuera, se utiliza, y nosotros lo aprovechamos realizando operaciones de financiación sobre activos nuevos o incluso de segunda mano. De nuevo aquí hay mucha flexibilidad para jugar con los importes, con los valores residuales, los plazos y un largo etcétera.

Adicionalmente, es muy interesante también dar opciones a los fabricantes para que ofrezcan soluciones de financiación a sus clientes. Puede ser una ventaja diferencial, que les ayuda siempre a tener un mayor porcentaje de éxito en sus ventas.

¿Apostar por la sostenibilidad facilita a una empresa la obtención de financiación?
Indudablemente, porque hay un impulso a la agenda 2030 desde las administraciones. Las empresas que no estén contemplando los criterios ESG (ambientales, sociales y de gobernanza) y la sostenibilidad van a tener más dificultad en la obtención de financiación o la obtendrán en peores condiciones de precios y garantías, por ejemplo.

En consecuencia, todo el dinero público que vamos a recibir a través de los fondos europeos Next Generation, el crédito a través del ICO y el resto de opciones incluyendo la banca pública van a estar condicionados a esta apuesta por la sostenibilidad, donde yo incluiría también los criterios de gobernanza y valores sociales.

¿Todas estas opciones de financiación son aptas para grandes empresas o también para pymes?
Absolutamente para todas las pequeñas y medianas empresas, además de las grandes. El cambio es radical y afecta a cualquier sector y tamaño de compañía, de ahí la importancia no solamente de tomar conciencia y ponerse manos a la obra, sino también de conocer bien las opciones y poder aprovecharse del mayor número de las que existen en España y a nivel internacional.

Desde Kaizen Consulting estamos absolutamente concienciados de las necesidades del sector del equipamiento para hostelería. Por eso hacemos un seguimiento exhaustivo de todas las posibilidades de financiación que ofrece el mercado para un sector como este, que requiere de mucha atención para seguir siendo competitivo y debe aprovechar todas las oportunidades a su alcance.